Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung zahlt, wenn der schlimmste Grad der Berufsunfähigkeit eingetreten ist, das heißt, wenn der Versicherte in keinem Beruf mehr arbeiten kann. Da der Staat in den vergangenen Jahren seine Leistungen stark eingeschränkt hat, muss der Erwerbstätige selbst mit einer privaten Versicherung für den Fall vorsorgen. Ansonsten muss er mit drastischen Abstrichen in ihrem Lebensstandard rechnen. Das gilt insbesondere für alle, die noch vor dem Rentenalter Erwerbsunfähig werden.
Da der Versicherungsfall erst eintritt, wenn der Versicherte durch Unfall oder Krankheit zu 100 Prozent invalide ist, eignet sich die Erwerbsfähigkeitsversicherung nur bedingt dafür, gegen Berufsunfähigkeit vorzubeugen. Hier bietet die Berufsunfähigkeit deutlich mehr Schutz: Sie zahlt bereits, wenn der Kunde zu 50 Prozent berufsunfähig ist. Doch bringt die Erwerbsversicherung auch denen Sicherheit, die keine Berufsunfähigkeitsversicherung mehr bekommen und trotzdem einen Invaliditätsschutz brauchen. Denn die Erwerbsunfähigkeitsversicherung hat einen großen Vorteil: Sie ist um einiges preiswerter als eine Versicherung, die gegen Berufsunfähigkeit schützt.
Was es bei der Erwerbsunfähigkeitsversicherung zu beachten gibt
Für wen lohnt sich die Versicherung? – Der Vertragsabschluss lohnt sich primär für diejenigen, die noch nicht beruflich tätig sind. Sie stehen nämlich vor einem großen Problem: Sie können im Ernstfall schlecht beweisen, dass sie berufsunfähig sind. Auch für Selbstständige ist die Erwerbsversicherung durchaus sinnvoll.
Sollten Sie nämlich ihren Betrieb auf ihre krankheitsbedingten körperlichen Einschränkungen umorganisieren und ihre Tätigkeiten, die sie nicht mehr übernehmen können, durch Mitarbeiter ersetzen, hätte das zur Folge, dass sie praktisch für die Versicherer erst bei Erwerbsunfähigkeit berufsunfähig sind. Für Selbstständige lohnt es sich daher oftmals, die günstigere Erwerbsfähigkeitsversicherung abzuschließen.
Versicherer bieten ihre Verträge in Kombination mit Lebensversicherungen an, nämlich als eine Erwerbsunfähigkeitszusatzversicherung (EUZ). Die Kombination hat den Vorteil, dass die Lebensversicherung zur Rente bei Erwerbsunfähigkeit beitragsfrei weiterläuft. Und sollte der Versicherungsnehmer sterben, zahlt die Versicherungsgesellschaft den Hinterbliebenen die Summe für den Todesfall aus. Auch eigenständige Erwerbsunfähigkeitsversicherungen sind handelsüblich, sie sind jedoch häufig teurer als die kombinierten Angebote. Zwischen den verschiedenen Gesellschaften gibt es große preisliche Unterschiede. Deshalb sollte sich der Suchende ruhig Zeit nehmen, möglichst viele Anbieter anzufordern und die Erwerbsunfähigkeitsversicherungen zu vergleichen. So kann er sich sicher sein, keine überteuerten Abschläge für den Schutz zu zahlen.
Quelle: versicherungaktuell.com